生命保険料控除を活用 「じぶんの積立」で年間1.4万円の節税

 

 

こんにちは、しょうです。

 

目次

 

 

はじめに 生命保険料控除について

 

生命保険料控除というのをご存知でしょうか。

 

生命保険に加入し保険料を支払うことで、一部の所得税や住民税が控除されるという制度です。

 

国税庁HPを見ると、そのほかに介護医療保険料控除、個人年金保険料控除があります。

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国税庁のHPより



生活が破綻しないよう、生命保険、介護保険、年金を積み立てている人に、税金の控除というメリットを与えている訳です。

 

www.nta.go.jp

 

 

私は昨年から明治安田生命の「じぶんの積立」を始めました。

 

今回はその理由を、具体的な計算を交えて解説します。

 

 

「じぶんの積立」について

 

www.meijiyasuda.co.jp

 

この商品は一言でいうと、「生命保険料控除が使える積み立て貯金」です。

 

いわゆる万が一に備えた保険のシステムは一切ありません。

 

生命保険料控除を使いたい人に向けた、オンリーワンの商品です。

 

中途解約でも元本割れなし、死亡給付は払込保険料のわずか1.1倍という、ほぼただの預金です。

 

 

これを使うことで一体どの程度節税になるのか、計算します。

 

 

 

節税金額の計算 年率 10% 相当

 

 

支払い保険料を多く払うほど、控除される割合は少なくなります。

 

このじぶんの積立は、最低支払い金額が月5000円=6万円なので、私は最低金額を積み立てています。

 

6万円の場合、所得控除は3.5万円となります。

 

所得税の減税額は、私の場合33%なので、11,550

(所得が330-695万円の方は20%7,000)

 

住民税の控除額は、5.6万円を超えると一律で半額の2.8万円となります。

住民税率は10%なので、2800

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住民税の控除額

 

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所得税率 *課税所得 = 収入 - 各種控除



合計で14,350円の節税となります。

この金額が年末調整や確定申告で返ってきます。

 

言い替えると、毎年60,000 - 14,350 = 45,650円の払込とほぼ同じ意味です。

 

この商品は払込期間が5年間です。

仮に5年間の払込みの後、すぐ解約した場合、6万円×5 = 30万円がそのまま戻ってきます。

 

楽天証券HPでシミュレーションを行うと、年率10%の投資と同等となります。

ノーリスクなのでやらない手はありません。

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楽天証券のHPより



所得税20%の方は、同様の計算で6.8%となりました。

これでも絶対やっといた方が良いでしょう。

 

 

注意点 すでに生命保険に加入している人は節税効果なし

 

この商品がおすすめできるのは、生命保険に加入していない人です。すでに加入している人がこの「じぶんの積立」をやっても、ただ貯金しているだけになります。

それでも損をするわけではないです。

 

 

加入金額も最低の月5000円以外はお勧めできません。

やはり節税はほとんど上乗せなく、ただの貯金になります。

 

 

まとめ

・「じぶんの積立」は生命保険料控除に使える最高の商品

・元本割れなし、年率610%の投資と同様の効果

・月5000円の最低金額がおすすめ

 

面倒なのは一回面談をしないといけない事です。

その際、他の商品を勧められても丁重にお断りしましょう。

次回は個人年金保険料控除について書こうと思います。こちらは今回ほどお得ではなかったです。